Ter o nome negativado é uma das maiores preocupações dos brasileiros quando o assunto é vida financeira. Atualmente, mais de 70 milhões de pessoas no Brasil estão com o CPF restrito nos órgãos de proteção ao crédito, o que pode gerar diversas dificuldades no dia a dia.
No entanto, você sabe exatamente o que significa estar com o nome negativado? Conhece seus direitos quando isso acontece de forma indevida? E sabe como resolver essa situação da melhor forma possível?
Neste guia completo, você vai descobrir tudo o que precisa saber sobre nome negativado, desde como consultar sua situação até quando é possível pedir indenização por danos morais.
Resumo dos tópicos:
- Primeiramente, nome negativado significa ter uma ou mais dívidas registradas em órgãos de proteção ao crédito como SPC e Serasa, o que pode limitar seu acesso a crédito e serviços financeiros.
- Em seguida, aconsulta gratuita pode ser feita através dos sites oficiais do Serasa e SPC Brasil, permitindo que você monitore regularmente seu CPF e identifique dívidas registradas.
- Por fim, casos de negativação indevida podem gerar direito à indenização por danos morais, com valores que variam de R$ 2 mil a R$ 10 mil. Se você foi negativado por dívida inexistente, já paga, prescrita ou sem notificação prévia, pode procurar ajuda especializada como a oferecida pela Indenizei.
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O que significa ter o nome negativado?
Primeiramente, vamos entender que ter o nome negativado significa que seu CPF está registrado em um ou mais órgãos de proteção ao crédito devido a dívidas em aberto. Essa situação ocorre quando você deixa de pagar uma dívida dentro do prazo acordado, e a empresa credora decide registrar essa pendência nos sistemas de proteção ao crédito.
Por conseguinte, os principais órgãos responsáveis por esse registro são o Serasa, SPC Brasil e Boa Vista SCPC. Cada um possui sua própria base de dados, o que significa que você pode ter uma dívida registrada em um deles e não ter nos outros.
Além disso, é importante entender que a negativação não acontece automaticamente. A partir do primeiro dia de inadimplência, o credor já pode inserir seu nome no cadastro, mas antes disso, você deve ser notificado. Essa notificação é obrigatória por lei e deve ser feita com antecedência, dando a você a oportunidade de regularizar a situação.
Como consultar se seu nome está negativado
Quando for verificar se seu nome está negativado, saiba que você pode consultar gratuitamente através dos seguintes canais:
Consulta no Serasa
- Acesse o site oficial da Serasa ou baixe o aplicativo Serasa (iOS e Android)
- Faça seu cadastro com CPF e dados pessoais
- A consulta é 100% gratuita e você pode acompanhar seu score de crédito
Consulta no SPC Brasil
- Acesse o site oficial do SPC Brasil
- Insira seus dados pessoais como CPF e informações adicionais
- A consulta também pode ser feita pelo aplicativo SPC Consumidor
Quais são as principais causas de negativação
As situações mais comuns que levam à negativação do nome incluem:
- Dívidas de cartão de crédito: Faturas não pagas ou pagamento mínimo insuficiente
- Empréstimos e financiamentos: Parcelas em atraso de empréstimos pessoais, crediário ou financiamento de veículos
- Contas de serviços: Faturas de telefone, internet, TV a cabo, energia elétrica e água
- Cheque sem fundos: Cheques devolvidos por falta de saldo na conta
- Contratos diversos: Mensalidades de cursos, academias, planos de saúde e outros serviços
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Quando a negativação é considerada indevida
Anteriormente, vimos que a negativação indevida ocorre quando seu nome é inserido nos órgãos de proteção ao crédito de forma injusta ou irregular. Logo, as principais situações que caracterizam essa irregularidade incluem:
- Dívida inexistente: Inclusão por uma dívida que nunca foi contraída
- Dívida já paga: Manutenção da negativação mesmo após pagamento integral do débito
- Erro de identidade: Confusão de dados pessoais ou homônimos
- Dívida prescrita: Negativação por dívidas com mais de 5 anos
- Falta de notificação prévia: Ausência do aviso obrigatório antes da inclusão do nome
- Fraude ou golpe: Uso criminoso de seus dados pessoais
- Cancelamento de serviço não registrado: Continuidade da cobrança após pagamento
Seus direitos em casos de negativação indevida
Ademais, quando você é vítima de negativação indevida, possui direitos específicos garantidos pelo Código de Defesa do Consumidor:
Direito à exclusão imediata
Você pode exigir a retirada imediata do seu nome dos cadastros de inadimplentes assim que identificada a irregularidade.
Direito à indenização por danos morais
A inclusão indevida do nome nos cadastros, por si só, é passível de indenização por danos morais. Os valores costumam variar de R$ 2 mil a R$ 10 mil, dependendo das peculiaridades de cada caso.
Direito à reparação de danos materiais
Se conseguir comprovar prejuízos financeiros decorrentes da negativação indevida, também tem direito à indenização por danos materiais.
Direito à informação
É obrigação do credor notificá-lo antes de realizar a inclusão do nome nos cadastros, oferecendo oportunidade de regularizar a dívida.
Nome negativado? A Indenizei pode te ajudar!
Se você foi vítima de negativação indevida, que é quando seu nome fica sujo sem motivos, você pode contar com plataformas especializadas em direito dos consumidores, como é o caso da Indenizei, que já ajudou milhares de pessoas em casos de negativação indevida.
Como foi o caso de Cynthia. Uma cliente que descobriu seu nome negativado ao fazer um empréstimo.
Ao investigar, ela descobriu que uma operadora de telefonia havia registrado uma dívida em seu nome, mesmo ela nunca tendo contratado nenhum serviço com a empresa.
Sem conseguir o empréstimo de que precisava, ela acabou pagando a dívida indevida apenas para resolver o problema rapidamente.
No entanto, a história teve um final justo: Cynthia procurou a Indenizei.com, teve seu caso analisado e conquistou uma indenização de R$ 8 mil. Esse exemplo mostra como é possível se defender diante de uma injustiça.
Por isso, não desista de correr atrás de seus direitos por motivos de burocracia, a Indenizei está aqui justamente para facilitar isso, com processo 100% online. Entre em contato agora mesmo pelo WhatsApp e avalie seu caso!
